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80后三口之家如何理财

时间:2014-05-15 来源:24money.com【字体:   

阅读提示:在香港工作生活,怀着宝宝的三口之家,收入正处于快速增长期,而多个大项支出也接踵而至,怎么来安排家庭财产才更健康更稳定呢?网友晒了晒她的规划,看看有什么可以借鉴和参考的。

在香港工作生活,怀着宝宝的三口之家,收入正处于快速增长期,而多个大项支出也接踵而至,怎么来安排家庭财产才更健康更稳定呢?网友晒了晒她的规划,看看有什么可以借鉴和参考的。

一、家庭成员及其职业、常住地

丈夫,男,1984年,金融业。

妻子,女,1986年,保险业。

儿子,2014年8月(现在还在肚子里)。

香港

二、家庭收支状况

丈夫年收入:固定收入36万,年末奖金不固定,暂且忽略。

妻子年收入:收入不固定,取中间数40万。

夫妻共同收入:无。

月常规支出,年支出:每月支出在18000左右,一年预估24-25万。

特殊支出:今年因为要生宝宝,这方面预算5万左右。

三、家庭资产

1.房产:无,租房。

2.车子:无。

3.银行储蓄:合共16万左右。

4.股票:港股22万左右,美股10万左右,目前港股盈利中,美股亏损中。

5.基金:

(1)基金定投每年24000,目标期限15年,年盈利10%左右。

(2)银行理财产品数目不详,放在内地给父母打理。

四、家庭负债

五、职业发展规划

双方职业稳定,妻子争取两年内年薪提高到100万以上。

六、未来五年家庭理财目标

2015年底买房,地点未定,双方家庭各出150-200万首期,夫妻共同还贷。

2017年孩子入读幼儿园,学费及相关支出预计6-7万左右。

2019年再生一个,希望是女儿。

七、预期子女教育费用和赡养父母的费用

1.预期未来子女教育费用保守估计在100万以上。

2.双方父母均有社保及商业险,无需负担。

八、家庭保险

(一)公司保险

1.妻子有公司医疗险,保住院。

2.丈夫有公司医疗险,保门诊、住院、牙科。

(二)商业保险

1.妻子

(1)重疾险:XX严重疾病保障,90万保额,保至100岁,15年缴费,保障66种严重疾病;XX早期严重疾病保障,20万保额,保至85岁,终身缴费,保障35种早期疾病。

(2)意外险:35万保额,每年续保,如出游再临时加35万保额。

(3)寿险:XX智惠保,55万保额,保至100岁,10年缴费。

2.丈夫

(1)重疾险:XX严重疾病保障,50万保额,保至100岁,15年缴费,保障66种严重疾病;XX重严重疾病保障,50万保额,保至85岁,15年缴费,保障52种早期疾病。

(2)意外险:50万保额,每年续保。

(3)寿险:XX投连寿险,100万保额,保至100岁,终身缴费;十年续保定期寿险,100万保额。

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